La maggior parte dei baby boomer non rinuncerà allo stile di vita pensionistico per aiutare i bambini, rileva un sondaggio australiano | Economia australiana

I baby boomer possono vedere che gli australiani più giovani lo sono in difficoltà finanziarie e vogliono aiutare dove possono, ma non sono disposti a farlo a scapito del loro stile di vita da pensionati, mostra una nuova ricerca.

Secondo una nuova ricerca della società bancaria e di previdenza AMP, quattro australiani su cinque sopra i 65 anni pensano che i loro figli stiano affrontando tempi più difficili di quelli vissuti alla loro stessa età e tre su quattro ritengono che trasmettere la propria ricchezza sia importante.

Ma nonostante il desiderio di aiutare, sette intervistati su 10 hanno affermato che difficilmente comprometterebbero il loro stile di vita da pensionati per farlo.

“È opinione diffusa che gli anziani pensino che i più giovani se la passino meglio di loro. Sai, ‘i bambini di questi tempi'”, ha detto Ben Hillier, direttore dei pensionati dell’AMP.

La ricerca mette in discussione questo, ha detto.

“Ma c’è questa situazione bipolare in cui, anche se credono di stare lottando e vogliono aiutarli, non si sentono a proprio agio nel farlo a scapito del proprio stile di vita.”

Circa la metà degli australiani più anziani intervistati ha affermato che sarebbero felici di aiutare i propri figli se potessero ancora restare a casa, ha detto Hillier.

Ciò potrebbe avvenire stipulando un “ipoteca inversa” o rilasciando capitale nella casa, ha detto.

“(Il rilascio dell’equità) prende due piccioni con una fava”, ha detto.

“I pensionati possono restare a casa dove si sentono a proprio agio, dove hanno le reti di sostegno sociale, i loro club, la loro chiesa, la loro comunità.

“[But they] rilasciare parte del capitale [and) the kids get a leg up earlier.”

About 90% of intergenerational wealth is passed on as an inheritance and – as a result of Australia’s ageing population – more often than not to the over 50s, he said.

“Not when you need it,” Hillier said.

“Ideally you want to help your kids when they’re raising their own small children, when they’re getting into the housing market … not when they’re pre-retirees themselves.

“The intergenerational wealth transfer that’s happening is not that useful.”

But there are obstacles and disincentives to passing on wealth, even if older Australians were prepared to do so, he says.

If they were to sell the family home and downsize, older Australians will face expensive stamp duty and transaction costs, as well as the loss of lifestyle.

If they stay put but release equity from the home, they will also face disincentives – any equity that gets released counts against them in the aged pension means-testing; and there are also penalties when gifting large sums of money to their children.

Government legislation should be overhauled to allow a freer transfer of wealth from older Australians to younger generations, Hillier said.