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Molto prima di sviluppare la demenza, le persone spesso iniziano a rimanere indietro con mutui, carte di credito e altri obblighi finanziari, rivela un nuovo studio.
Un team di economisti ed esperti medici della Federal Reserve Bank di New York e della Georgetown University ha combinato i dati di Medicare con i dati di Equifax, l’ufficio di credito, per studiare come è cambiato il comportamento di prestito di persone negli anni precedenti e successivi alla diagnosi di Alzheimer o di un disturbo simile.
Il risultato è stato sorprendente: il punteggio di credito di qualcuno che in seguito sviluppa la demenza inizia a diminuire drasticamente molto prima che la sua malattia venga identificata. Un anno prima della diagnosi, queste persone avevano il 17,2% in più di probabilità di essere inadempienti con i pagamenti del mutuo rispetto a prima dell’inizio della malattia, e il 34,3% in più di probabilità di essere inadempienti con i pagamenti del mutuo. i conti della tua carta di credito. I problemi iniziano anche prima: la ricerca mostra che le persone restano indietro nel pagamento dei debiti cinque anni prima della diagnosi.
“I risultati colpiscono sia per la loro chiarezza che per la loro coerenza”, ha affermato Carole Roan Gresenz, economista della Georgetown University e una delle autrici dello studio. Ha inoltre spiegato che i punteggi di credito e le insolvenze “peggiorano sistematicamente nel tempo man mano che la diagnosi si avvicina, quindi riflettono letteralmente i cambiamenti nel declino cognitivo a cui stiamo assistendo”.
La ricerca aggiunge a corpo di lavoro in crescita che documentano ciò che molti malati di Alzheimer e le loro famiglie già sanno: il processo decisionale, compresi quelli finanziari, può iniziare a deteriorarsi molto prima che una diagnosi venga determinata o addirittura sospettata. Coloro che iniziano a sperimentare un declino cognitivo possono smettere di pagare, fare acquisti impulsivi o trasferire denaro per investimenti rischiosi che non avrebbero preso in considerazione prima della malattia.
“Non solo diventiamo smemorati, ma la nostra tolleranza al rischio cambia”, afferma Lauren Hersch Nicholas, professoressa presso la School of Medicine dell’Università del Colorado che ha studiato l’impatto della demenza nelle finanze delle persone. “All’improvviso potrebbe sembrare una buona decisione spostare un portafoglio finanziario diversificato verso le azioni che qualcuno ci ha consigliato”.
Anche le persone nelle fasi iniziali della malattia sono vulnerabili a truffe e frodi, ha aggiunto Nicholas, che non è stato coinvolto nella ricerca della Fed di New York. In un articolo pubblicato l’anno In passato, lei e diversi coautori hanno scoperto che le persone inclini a sviluppare la demenza vedevano diminuire la ricchezza della loro famiglia nel decennio precedente la diagnosi.
È probabile che le complicazioni aumentino man mano che la popolazione americana invecchia e sempre più persone sviluppano demenza. Lo studio della Federal Reserve di New York stima che nel prossimo decennio ci saranno 600.000 default a causa di disturbi della memoria non diagnosticati.
I ricercatori affermano che questa cifra probabilmente sottostima l’impatto. I loro dati includono solo i problemi che compaiono sui rapporti di credito, come i ritardi nei pagamenti, e non la gamma molto più ampia di ripercussioni finanziarie che queste condizioni possono causare. Wilbert van der Klaauw, economista della Federal Reserve di New York e altro degli autori dello studio, spiega che quando a sua madre fu diagnosticato l’Alzheimer, la sua famiglia scoprì multe per parcheggio e violazioni del codice della strada che lei aveva nascosto. .
“Se non altro, questa è una sorta di sottostima del tipo di difficoltà finanziarie che le persone possono sperimentare”, ha detto.
Poco prima che gli venisse diagnosticato l’Alzheimer, Jay Reinstein comprò una BMW che non poteva permettersi.
“Sono entrato in una concessionaria e sono tornato a casa con una BMW”, ha detto. “Mia moglie non era divertita.”
A quel tempo, Reinstein era appena andato in pensione come assistente del sindaco di Fayetteville, nella Carolina del Nord. Da anni notava problemi di memoria, ma li attribuiva al suo lavoro impegnativo. Solo dopo la diagnosi apprese che anche i suoi amici e colleghi avevano notato i cambiamenti, ma non avevano detto nulla.
Reinstein, 63 anni, è fortunato. Ha una pensione pubblica e una moglie che tiene d’occhio le sue spese. Ma per coloro che dispongono di minori risorse, le decisioni finanziarie prese negli anni precedenti la diagnosi possono avere gravi conseguenze, lasciandoli senza soldi nel momento in cui ne hanno più bisogno. Gli autori dello studio della Fed di New York hanno notato che gli effetti finanziari osservati erano anteriori alla maggior parte dei costi associati alla malattia, come la necessità di cure a lungo termine.
Lo studio amplia la ricerca precedente in parte a causa della sua ampia scala: i ricercatori hanno avuto accesso a dati sanitari e finanziari su quasi 2,5 milioni di americani anziani con malattie croniche, a circa mezzo milione dei quali è stato diagnosticato il morbo di Alzheimer o disturbi correlati. (I record sono stati resi anonimi, consentendo ai ricercatori di combinare i due set di dati senza avere accesso ai dettagli identificativi dei singoli pazienti.)
La grande quantità di dati ha permesso ai ricercatori di effettuare tagli più precisi rispetto agli studi precedenti, analizzando l’impatto di razza, sesso, dimensione della famiglia e altre variabili. Ad esempio, i neri avevano più del doppio delle probabilità rispetto ai bianchi di avere problemi finanziari prima della diagnosi, forse perché avevano meno risorse iniziali e anche perché i pazienti neri vengono spesso diagnosticati più tardi nel corso della malattia. .
I ricercatori speravano che i dati permettessero loro di sviluppare un algoritmo predittivo in grado di identificare le persone che potrebbero soffrire di problemi decisionali finanziari associati al morbo di Alzheimer, anche se sottolineavano che c’erano ancora questioni irrisolte su chi avrebbe avuto accesso. a tali informazioni e al modo in cui verranno utilizzate.
Fino ad allora, dicono i ricercatori, i loro risultati dovrebbero servire da monito agli americani più anziani e alle loro famiglie affinché si preparino alla possibilità di una diagnosi di Alzheimer. Ciò potrebbe significare adottare misure come conferire una procura finanziaria a una persona di fiducia o prestare attenzione ai segnali che indicano che qualcuno potrebbe comportarsi in modo insolito.
Nicola è d’accordo.
“Dovremmo pensare alla possibilità di difficoltà finanziarie legate a una malattia che non sappiamo nemmeno di avere”, ha detto. “Sapendo questo, le persone dovrebbero prestare attenzione a questi sintomi tra amici e familiari.”
Pam Belluck collaborato con la segnalazione.
