L’inflazione sta sconvolgendo la percezione che gli americani hanno della vita della classe media

Fu sorpreso di scoprire che a Santa Barbara, una città costiera della California dove il il costo della vita è superiore del 65% rispetto alla media nazionaleriesce a malapena a risparmiare per qualsiasi cosa, figuriamoci a comprare una casa, a progettare un futuro per i figli o a raggiungere altri traguardi della vita della classe media.

“Beni più costosi che i nostri genitori avrebbero potuto acquistare, come una casa o un’auto, per me sono fuori dalla nostra portata”, ha detto Vincent, pur riconoscendo che il suo budget potrebbe essere più ampio in una città con un costo della vita più basso.

“Dovrei risparmiare 10.000 dollari per sei o sette anni di fila e fare un vero sacrificio per investire forse nella cosa più squallida che potrei trovare qui”, ha aggiunto

L’esperienza di Vincent è emblematica di ciò che è diventato il sogno americano della classe media, con molti che guadagnano cifre a sei zeri ma hanno la sensazione di essere molto indietro rispetto alla media o che le carte in tavola siano a loro sfavore.

Alcune di queste preoccupazioni sono reali (si veda il mercato immobiliare statunitense, estremamente costoso), mentre altre, affermano gli esperti, potrebbero essere una questione di percezione e non di realtà, poiché l’economia sembra in difficoltà anche se gli utili crescono e l’occupazione è solida.

Vincent fa parte di un gruppo crescente di americani della classe media, definiti nel 2022 dal Centro di ricerca Pew come nuclei familiari con un reddito compreso tra $ 48.500 e $ 145.500, che non ritengono di non potersi permettere di vivere una vita tradizionale della classe media, con una casa e una pensione confortevole.

Eoin Sheehan, analista senior di ricerca presso Redfield & Wilton, afferma che l’inflazione ha portato molti americani a ignorare la solidità complessiva dell’economia statunitense.

La crescita, le assunzioni e i mercati finanziari sono solidi e la crescita dei salari ha iniziato a superare il ritmo dell’inflazione.

Sebbene i costi più elevati rappresentino una sfida per chi vuole andare in pensione o acquistare una casa, questi obiettivi non sono irraggiungibili con un’attenta pianificazione, afferma Chris Collins, consulente patrimoniale presso Collins Financial della Northwestern Mutual.

Collins sospetta che la maggior parte degli americani della classe media si senta ansiosa per la propria situazione finanziaria a causa della stanchezza da shock finanziario, ovvero l’esaurimento di dover gestire una grande shock economico dopo l’altro, oltre alla mancanza di pianificazione.

I suoi clienti di solito cominciano a calmarsi una volta che hanno fatto i conti e hanno capito quanto devono risparmiare per la pensione o per raggiungere altri obiettivi finanziari. Prima di allora, molti presumono erroneamente di dover lavorare per sempre, ha detto.

“Non dico alla gente, ‘Morirai distrutto e solo.’ È, ‘Ehi, con un po’ di lavoro qui, andrà tutto bene'”, ha detto Collins. “Non hanno la sensazione di potersi rilassare finché qualcuno non gestisce il piano finanziario, esegue la modellazione e dice, ‘Andrà tutto bene'”.

Tuttavia, queste affermazioni non coincidono con ciò che molte famiglie potrebbero provare riguardo al loro stato finanziario e patrimoniale. Il sentimento è ovunque online, espresso dagli utenti dei social media che si identificano come classe media ma affermano di sentirsi sempre meno benestanti.

Un’utente di TikTok in Alabama, Jessica, ha detto di credere che la classe media stesse morendo. Ha indicato la figlia maggiore, che ha detto di aver lavorato 60 ore a settimana durante la gravidanza per provvedere alla sua famiglia.

“Abbiamo ancora una classe media, o è composta solo da chi ha e chi non ha?” ha detto Jessica in un TikTok post di febbraio. “Perché chi ha sta avendo, e chi non ha sta lottando.”

“Mi dispiace, ma se conosci qualcuno con figli e dice di non avere problemi finanziari, sta mentendo”, ha detto Kayla, un’altra Utente TikTokha detto. Ha sottolineato l’aumento del costo della spesa e di altri beni essenziali.

“Sinceramente, la vita è difficile per la classe media”, ha detto Vincent. “Sento di poter arrivare a fine mese, ma non riesco a cambiare questo stile di vita”.

Crisi del costo della vita

Da tempo gli americani della classe media hanno un atteggiamento negativo nei confronti dell’economia, ma negli ultimi anni il clima negativo sembra essersi intensificato.

Un sondaggio della Northwestern Mutual ha scoperto che l’ansia finanziaria ha raggiunto un livello record. In un Primaria Da un sondaggio condotto a marzo tra le famiglie della classe media, metà degli intervistati ha dichiarato che la propria situazione finanziaria “non era tanto buona” o addirittura “scadente”.

Per molti appartenenti alla classe media, l’inflazione è al centro di questo sentimento. Nel sondaggio della Northwestern Mutual, il 51% degli intervistati ha affermato che l’inflazione era il più grande ostacolo alla sicurezza finanziaria, mentre il 67% delle famiglie nel sondaggio di Primerica ha affermato che il loro reddito stava diminuendo rispetto al costo della vita.

Ciò fa sì che le persone si sentano escluse da molti dei benefici a lungo associati alla vita della classe media. Il settantaquattro percento degli americani della classe media nel sondaggio di Primerica ha affermato di aver ridotto le spese non essenziali. In un sondaggio del 2023 condotto da Redfield & Wilton per Newsweek, metà degli americani intervistati ha dichiarato di non avere in programma di andare in vacanza estiva a causa del costo della vita più elevato.

Molti stanno anche attingendo ai propri risparmi, rendendo la pensione incerta. Nel sondaggio Primerica, il 60% degli americani ha affermato di non pensare di essere risparmiare abbastanza per andare in pensione comodamente.

In quel sondaggio, il 46% degli americani della classe media ha affermato di aver ridotto o sospeso il risparmio, e il 38% ha affermato di non pensare di potersi permettere un spesa imprevista superiore a $ 1.000.

“L’ansia per cose come possedere una casa, andare al college, tutte queste cose che la maggior parte degli americani percepisce come una sorta di indicatori dello status di classe media, molti di loro ora non pensano che siano realizzabili per loro”, ha detto Sheehan.

L’acquisto di una casa è forse il più grande esempio di come la vita della classe media sia per molti un’esperienza irraggiungibile, e questa difficoltà è reale e non semplicemente percepita negativamente.

Con i tassi dei mutui che si aggirano intorno al massimo degli ultimi 23 anni e prezzi delle case vicini ai livelli recordGli americani devono guadagnare l’80% in più rispetto a prima della pandemia per permettersi comodamente una casa, secondo un recente studio Rapporto Zillow trovato. I primi acquirenti di case, nel frattempo, hanno rappresentato meno di un terzo di tutti gli acquisti di case nel 2023una delle quote più basse mai registrate, secondo la National Association of Realtors.

Vincent ha detto che possedere una casa sembrava fuori questione per ora. Se avesse tagliato alcune spese e vissuto in modo più frugale, ha stimato che avrebbe potuto risparmiare fino a $ 10.000 all’anno. A quel ritmo, gli ci sarebbero voluti almeno otto anni per risparmiare per l’acconto medio per una casa negli Stati Uniti, che era un record di $ 84.000 l’anno scorsosecondo i dati di CoreLogic.

“Quale parte di tutto ciò ha senso?” chiese Vincent.

Questa storia è stata originariamente pubblicata nel maggio 2024.