perché le persone cambiano il loro stile di vita per far fronte alla dura situazione economica -The Standard Health
Il costo dei beni di prima necessità è aumentato negli ultimi mesi, anche se i redditi non sono aumentati nella stessa misura.
È tipico che durante i periodi inflazionistici, quando si ha la stessa quantità di denaro da preventivare per le spese prima del prossimo stipendio, è improbabile che si mantengano gli stili di vita a cui si sono abituati.
Se non si presta attenzione, si potrebbero contrarre ingenti debiti per finanziare il denaro extra necessario per integrare questi stili di vita.
Cambiare lo stile di vita è una scelta difficile, soprattutto se si considerano le pressioni sociali che influenzano i nostri comportamenti di consumo, come le scuole che frequentano i nostri figli, le case in cui viviamo, le auto che guidiamo e gli ambienti sociali con cui ci relazioniamo.
Tuttavia, è fondamentale distinguere tra i propri bisogni e il desiderio di vivere comodamente entro i propri mezzi. I bisogni sono tutte quelle voci di bilancio di cui hai bisogno per sopravvivere, mentre i desideri sono desideri senza i quali potresti vivere.
Come regola generale, i bisogni dovrebbero rappresentare il 50% del reddito disponibile per una famiglia tipo; vuole il 30% e risparmia il 20%.
Secondo il Global Financial Literacy Survey 2021 di S&P, solo il 38% dei keniani è finanziariamente alfabetizzato, il che implica che una percentuale considerevole di adulti keniani non è in grado di apportare i necessari aggiustamenti finanziari durante le recessioni economiche.
Di conseguenza, gran parte della popolazione è vulnerabile a prendere decisioni finanziarie sbagliate a causa della mancanza di conoscenze sulla gestione finanziaria.
Di conseguenza, ora è un ottimo momento per considerare le finanze e come gestirle per resistere ai cambiamenti e alle fluttuazioni economiche. Ecco alcuni suggerimenti su come gestire le finanze personali durante le recessioni economiche.
Salva prima
Quando le finanze vengono ridotte, l’istinto della maggior parte delle persone è quello di ridurre i risparmi per mantenere il proprio stile di vita così com’è. Una gestione finanziaria prudente richiede di non ridurre i risparmi in questi periodi perché i tuoi risparmi sono come un’assicurazione che ti proteggerà da shock imprevisti.
Il mio consiglio ai clienti è di automatizzare sempre i loro risparmi mensili mantenendo un conto corrente e un conto di risparmio con istruzioni di salvataggio automatico. Non risparmiare dopo aver speso, piuttosto risparmiare prima di spendere.
Mentre il banking fisico ha fornito controlli che ci hanno insegnato la disciplina, il neo-banking mette il potere nelle tue mani se hai le giuste opportunità e competenze per guidarti su come gestire le tue finanze.
L’avvento delle tecnologie digitali ha fornito soluzioni facilmente accessibili, consentendo così l’inclusione finanziaria. Hanno inoltre consentito l’innovazione fornendo alle persone un maggiore accesso a una varietà di prodotti e servizi finanziari.
Ad esempio, la soluzione digitale Timiza di Absa Bank integra vari prodotti nella sua interfaccia. Sulla stessa piattaforma il cliente può richiedere prestiti, risparmiare per un obiettivo con interessi garantiti e ottenere un’assicurazione.
Per coloro che cercano programmi di risparmio più sofisticati, puoi automatizzare i tuoi risparmi in un fondo del mercato monetario. Un fondo del mercato monetario preserverà i tuoi risparmi iniziali e ti farà guadagnare interessi con un vantaggio composto mensile.
Vivi secondo le tue possibilità
Questo è un adagio che rimane attuale come lo era allora. Trascende le generazioni. Vivere entro i propri mezzi richiede che non si utilizzino debiti/prestiti per sostenere il proprio stile di vita. Per raggiungere questo obiettivo è necessario valutare le proprie abitudini di spesa rispetto al proprio reddito per identificare se stanno spendendo troppo o meno. Raccomando il principio di budget 50:30:20 (Bisogni: Desideri: Risparmi) come semplice guida per mantenere il proprio stile di vita sotto controllo.
Se ti ritrovi a spendere troppo, allora devi fare scelte audaci e deliberate per ridurre le spese o aumentare le entrate. Ottenere un reddito aggiuntivo può essere un piano a medio e lungo termine, ma i costi sono immediati. Pertanto, ti consiglio di iniziare esaminando i costi riga per riga per individuare eventuali perdite nelle tue entrate.
In tempi di difficoltà economiche, è necessario sviluppare forza mentale per essere in grado di prendere decisioni razionali come ridurre lo stile di vita, come spostare i bambini da scuole costose a scuole meno costose o spostarsi da una città all’altra per gestire abilmente le bollette. In un contesto familiare, incoraggiamo il processo decisionale consensuale per evitare conflitti familiari.
Pratica il benessere finanziario
L’alfabetizzazione finanziaria è fondamentale per la salute delle nostre società. Per garantire il nostro benessere e la nostra sicurezza finanziaria, dobbiamo gestire in modo efficace il nostro reddito, i nostri debiti, i nostri investimenti e i nostri risparmi.
Secondo un articolo di Forbes pubblicato lo scorso anno, il benessere finanziario è una misura relativa della capacità di una persona di gestire le proprie finanze. Implica la gestione delle finanze, il miglioramento della situazione finanziaria e la garanzia di un futuro finanziariamente sicuro.
Poiché tutti attraversiamo fasi e situazioni diverse nella nostra vita, dovremmo essere abbastanza adattabili da cambiare il nostro stile di vita per adattarlo al nostro reddito e ai nostri obiettivi. È inoltre fondamentale che un consulente finanziario certificato o un manager finanziario ti guidi attraverso la gestione finanziaria. La libertà finanziaria è uno stato ideale che può essere raggiunto da chiunque abbia una buona gestione finanziaria.
